麦肯锡：零售银行业务借助区块链技术带来新的机遇
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而在某些情况下，甚至根本无法获取数据：没有银行账户的人 (the unbanked，估计占世界人口的40%)、次级银行客户 (the underbanked，即很难使用银行主流金融服务的人) 和微型企业可能因为没有进行足够多的非现金金融交易而无法获取他们的信誉度。因此，银行在对这些人做出信贷决策时往往比较保守。 区块链技术为汇集大量数据提供了可能，这些数据可以实现匿名化，并受到分类账加密协议的保护。在任何时候，分布式账本上的数据都可以在没有明确许可的情况下进行访问 (客户的同意可以通过预先编程的智能合约来获得)。理论上，银行可以查看区块链网络中任何一家银行上传的数据。其结果应该是更快的决策，更高效的流程，以及带来更加有根据的信贷分配流程的潜力。 但这方面也存在技术和文化挑战。例如，需要强大的处理能力来使用分布在数千或数百万的数据源上的信用评分模型 (scoring models)。此外，有些客户可以选择限制对其数据的访问，以保护自己的隐私和安全。金融机构可能需要努力让这些客户加入进来。 一些金融科技公司已开始在这一领域开展业务，但多数规模相对较小。例如，Spring Labs 推出了一个去中心化的信用评估网络，在2018年3月的 ICO 中筹集了约 1,500 万美元。 前方的路途 区块链技术可以为零售银行业务模式的核心部分带来价值。然而，零售银行参与进来的速度很缓慢，而且这项技术在扩展性、加密资产价格的波动性和信任方面面临挑战。此外，几乎没有证据表明，现有企业已经意识到合作和共享数据的必要性。 尽管如此，我们认为以下三个方面将有助于推动区块链技术在零售银行业务中的采用： • 法币和数字资产之间需要有一个更无缝的转换，这样客户就不会因为来回转换而承担损失的风险。其中的一个解决方案就是，各国央行发行法定加密货币。这种法定加密货币还将支持实时点对点支付，并可能用于实现跨境的银行间清算和结算。 • 需要进行监管，以便参与者能够确定加密资产的法律地位、参与规则和投资者保护。 • 客户的身份应该在区块链上进行创建，这样银行就可以根据经过验证的 ID 信息向客户提供实时贷款决策。当前迪拜的政府目前正在试点这样的项目。 最后还需要有一个战略分水岭。银行高管们需要相信，区块链的长期利益是值得付出代价的。这需要从长远的角度考虑，也需要考虑到区块链在冲击部分收入来源方面的可能性。消除这些担忧的关键在于将目光锁定在回报之上：更低的成本、更少的摩擦和更安全的零售银行业务系统。 相关阅读： 没有了比特币，区块链行业照样能运转吗？ 区块链公司正在以前所未有的方式使用大数据 （编辑：网站开发网_盐城站长网 ） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
